Programas 2026 para compradores primerizos en Texas central

En 2026, los compradores por primera vez en San Antonio, Austin y Killeen pueden seguir comprando vivienda combinando asistencia al pago inicial local y estatal con préstamos FHA, VA o convencionales para reducir el efectivo de cierre y el costo total del financiamiento.

San Antonio: HIP 80 y HIP 120

Los programas Homeownership Incentive Program de San Antonio ofrecen segundos gravámenes al 0 % para enganche y costos de cierre, ligados a los límites de ingresos del Área Media (AMI).

• HIP 80 ofrece $1,000–$30,000 al 0 % de interés para hogares en o por debajo del 80 % del AMI, con condonación completa entre cinco y diez años.
• HIP 120 concede $1,000–$15,000 al 0 % para hogares entre el 81 % y el 120 % del AMI dentro de los límites de la ciudad de San Antonio.
• Ambos programas requieren una primera hipoteca (FHA, VA o convencional), educación aprobada por HUD y que la vivienda esté dentro de la jurisdicción fiscal de la ciudad.

Austin: DPA de la ciudad y Hill Country Home

Los compradores en Austin pueden combinar un préstamo municipal para enganche con el programa Hill Country Home de Travis County, que añade una segunda hipoteca condonable.

• El programa Down Payment Assistance de la Ciudad de Austin ofrece hasta $40,000 como segundo gravamen diferido al 0 % para enganche y costos de cierre.
• Hill Country Home aporta entre un 4 % y un 6 % del monto del préstamo como segunda hipoteca al 0 % de interés, condonable a diez años.
• Ambos exigen límites de ingreso, curso de educación y uso de prestamistas aprobados, pero se pueden combinar con hipotecas FHA, VA o convencionales.

Killeen: cuando la ayuda local está en pausa

El programa municipal para compradores por primera vez en Killeen está detenido, por lo que muchos compradores dependen de la asistencia estatal que sigue vigente en 2026.

• Con el HAP de Killeen en pausa, los compradores suelen recurrir a TSAHC y TDHCA, cuyos programas funcionan en todo Texas, incluido el condado de Bell.
• Estas opciones suelen combinar una hipoteca fija a 30 años con entre un 3 % y un 5 % de ayuda para el pago inicial.
• Los límites de ingresos, topes de precio y puntuaciones mínimas de crédito siguen aplicando incluso cuando no hay subvención municipal disponible.

TSAHC, TDHCA y certificados MCC

Los programas estatales de TSAHC y TDHCA añaden subvenciones, segundos gravámenes condonables y créditos fiscales que reducen el costo total del préstamo.

• Homes for Texas Heroes y Home Sweet Texas de TSAHC ofrecen hasta un 5 % de asistencia como subvención o segundo gravamen condonable.
• My First Texas Home y My Choice Texas Home de TDHCA combinan hipotecas fijas a 30 años con hasta un 5 % de ayuda para enganche.
• El programa de Mortgage Credit Certificate (MCC) de TSAHC puede devolver entre el 15 % y el 20 % de los intereses anuales como crédito fiscal federal.

Puntos clave

• HIP 80 y HIP 120 de San Antonio ofrecen segundos gravámenes al 0 % de hasta $30,000, condonables con el tiempo para compradores que cumplen límites de ingreso.
• Austin combina un préstamo municipal de hasta $40,000 con el programa Hill Country Home del condado de Travis, que aporta un 4 %–6 % adicional.
• El programa local de Killeen está pausado, por lo que la mayoría de los compradores usan la ayuda estatal de TSAHC y TDHCA junto con FHA, VA o préstamos convencionales.
• Los programas de TSAHC ofrecen entre un 3 % y un 5 % de asistencia como subvención o segundo gravamen condonable más la opción de certificados MCC.
• My First Texas Home y My Choice Texas Home de TDHCA combinan hipotecas fijas con hasta un 5 % de ayuda para enganche y costos de cierre.
• Casi todas las ayudas exigen límites de ingreso, educación para compradores, prestamistas aprobados y ocupación como vivienda principal, así que planear desde temprano en 2026 es crítico.

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Cómo funcionan los programas 2026 para compradores por primera vez en Texas central

La mayoría de las opciones de asistencia al pago inicial en Texas para 2026 siguen el mismo patrón: combinas una hipoteca fija a 30 años con un segundo gravamen al 0 % o una subvención que cubre parte del enganche y de los costos de cierre. Los programas estatales de la Texas State Affordable Housing Corporation (TSAHC) y de la Texas Department of Housing and Community Affairs (TDHCA) se montan sobre esa estructura, mientras que ciudades como San Antonio y Austin añaden dólares locales extra para compradores dentro de sus límites.

• Estructura por capas: Normalmente hay una primera hipoteca más un segundo gravamen pequeño al 0 % o una subvención que se usa para el enganche, costos de cierre o, a veces, anticipos de impuestos y seguros.
• Plazos de condonación: Muchos préstamos de asistencia se condonan entre cinco y diez años de ocupación, convirtiéndose en la práctica en subvenciones si permaneces suficiente tiempo en la vivienda.
• Topes de ingreso y precio: Los programas suelen fijar ingresos máximos por hogar en función del AMI y un precio máximo de compra por condado.
• Educación y asesoría: La educación para compradores aprobada por HUD casi siempre es obligatoria antes del cierre, especialmente en programas municipales y de condado.
• Solo prestamistas aprobados: TSAHC, TDHCA y la mayoría de los programas locales exigen trabajar con prestamistas participantes que conocen las reglas y los plazos de reserva de fondos.

San Antonio 2026: HIP 80 y HIP 120

San Antonio sigue siendo uno de los mercados más agresivos de Texas en apoyo a compradores por primera vez. El Homeownership Incentive Program (HIP) de la ciudad (explicado en el portal oficial) ofrece dos vías: HIP 80 para hogares en o por debajo del 80 % del AMI y HIP 120 para quienes están entre el 81 % y el 120 %. Ambos proporcionan segundos préstamos al 0 % para enganche y costos de cierre en viviendas dentro de los límites de la ciudad, con calendarios de condonación vinculados al tiempo que ocupas la propiedad.

• Fundamentos de HIP 80: Presta aproximadamente $1,000–$30,000 como segundo gravamen al 0 % para compradores en o por debajo del 80 % del AMI, con condonación total entre cinco y diez años.
• Detalles de HIP 120: Aporta unos $1,000–$15,000 al 0 % para hogares entre el 81 % y el 120 % del AMI, con condonación parcial en un plazo más largo.
• Límites de elegibilidad: Los hogares deben cumplir los topes de ingreso, ser compradores por primera vez según la definición federal y adquirir dentro de la jurisdicción fiscal de la ciudad.
• Compatibilidad de préstamos: HIP se combina con primeras hipotecas FHA, VA o convencionales, pero excluye financiamiento del vendedor y propiedades fuera de los límites de San Antonio.
• Requisito educativo: Los compradores completan un curso aprobado por HUD antes de que se liberen fondos, lo que ayuda a entender presupuesto, mantenimiento y documentos de cierre.

Austin 2026: DPA de la ciudad y programa Hill Country Home

El panorama 2026 para compradores por primera vez en Austin se apoya en el programa municipal de Down Payment Assistance (recogido en la página de homebuyer de Austin) y en Hill Country Home de Travis County (programa de compradores del condado). La Ciudad de Austin ofrece hasta $40,000 como segundo gravamen diferido al 0 % para viviendas dentro de los límites municipales, cubriendo enganche y costos de cierre. Hill Country Home añade un 4 %–6 % del monto del préstamo como segunda hipoteca al 0 %, condonable en diez años.

• DPA de la Ciudad de Austin: Aporta un segundo préstamo al 0 % diferido que puede llegar a unos $40,000 y ayuda tanto con el enganche como con los costos de cierre.
• Hill Country Home DPA: Proporciona entre un 4 % y un 6 % del monto del préstamo como segunda hipoteca al 0 % condonable en diez años para compradores que califican en el condado de Travis.
• Reglas de ocupación: Ambos programas exigen que vivas en la propiedad como residencia principal y pueden recuperar fondos si vendes o te mudas demasiado pronto.
• Topes de ingreso y precio: Los límites de ingreso se basan en el AMI, mientras que la ciudad fija precios máximos de compra que se ajustan de forma periódica según el mercado.
• Coordinación con el prestamista: Solo los prestamistas participantes pueden bloquear tasas compatibles con el programa y reservar fondos, así que debes elegir tu oficial de crédito antes de hacer ofertas.

Killeen 2026: opciones estatales mientras la ayuda local está en pausa

El First Time Homebuyer Assistance Program de la Ciudad de Killeen está actualmente detenido, dejando a los compradores sin subvención ni segundo gravamen patrocinado por la ciudad. En su lugar, la mayoría de quienes compran por primera vez en Killeen dependen de programas estatales que se aplican en todo Texas, incluido el condado de Bell. Los programas de TDHCA y TSAHC siguen ofreciendo alrededor de un 3 %–5 % de asistencia montada sobre hipotecas FHA, VA o convencionales cuando cumples los requisitos de ingreso, crédito y educación.

• Sin HAP activo: El programa local para compradores por primera vez de Killeen está en pausa, por lo que no hay nueva asistencia municipal para enganche hasta que se reactive.
• Cobertura de TDHCA: My First Texas Home y My Choice Texas Home siguen operando en Killeen mediante prestamistas aprobados, ofreciendo hipotecas fijas y ayuda al enganche.
• Alcance de TSAHC: Homes for Texas Heroes y Home Sweet Texas también aplican en Bell County, con subvenciones o segundos gravámenes condonables para compradores que califican.
• Mercado muy militar: Muchos hogares en Killeen están ligados a Fort Cavazos, de modo que la elegibilidad VA suele combinarse con DPA estatal para reducir el efectivo necesario al cierre.

Comparar programas locales 2026 uno al lado del otro

Ver los programas principales uno junto a otro facilita decidir si los incentivos de ciudad y condado justifican concentrar tu búsqueda en San Antonio o Austin en lugar de usar solo opciones estatales. La tabla siguiente resume las estructuras de ayuda más comunes para compradores por primera vez de cara a la temporada de compras 2026. Siempre verifica los topes actuales y los detalles de suscripción antes de basarte en cualquier cifra en tu presupuesto.

Programa	Dónde aplica	Asistencia máxima (típica)	Forma de ayuda	Requisitos clave
HIP 80 (San Antonio)	Límites de la Ciudad de San Antonio	$1,000–$30,000	Segundo gravamen condonable al 0 %	≤80 % AMI, comprador por primera vez, educación HUD, préstamo FHA/VA/convencional
HIP 120 (San Antonio)	Límites de la Ciudad de San Antonio	$1,000–$15,000	Segundo gravamen al 0 %, condonación parcial	81 %–120 % AMI, comprador por primera vez, primera hipoteca aprobada, ubicación dentro de la ciudad
DPA Ciudad de Austin	Dentro de los límites de la ciudad de Austin	Hasta $40,000	Segundo gravamen diferido al 0 % y condonable	Límites de ingreso, tope de precio, curso de educación, vivienda principal
Hill Country Home DPA	Condado de Travis	4 %–6 % del monto del préstamo	Segunda hipoteca condonable al 0 % a diez años	Puntuación mínima, tope de DTI, prestamista aprobado, ubicación en el condado
Killeen city HAP	Killeen	Programa en pausa	No disponible actualmente	Los compradores dependen de los programas TSAHC y TDHCA a nivel estatal

TSAHC: Homes for Texas Heroes y Home Sweet Texas

TSAHC suele ser la opción estatal más flexible porque en muchos casos atiende tanto a compradores por primera vez como a quienes repiten, sin exigir residencia en una ciudad concreta. Homes for Texas Heroes se dirige a profesiones específicas (docentes, primeros respondedores, personal de seguridad, EMS, funcionarios correccionales y Veteranos), mientras que Home Sweet Texas sirve a compradores de ingresos bajos y moderados. Ambos pueden ofrecer aproximadamente entre un 3 % y un 5 % del monto del préstamo como subvención o segundo gravamen condonable vinculado a una hipoteca fija a 30 años (documentado por TSAHC).

• Enfoque de elegibilidad: Homes for Texas Heroes se limita a ciertas profesiones, mientras que Home Sweet Texas se centra en el ingreso y en límites por condado.
• Estructura de la DPA: Los prestatarios pueden elegir la ayuda como subvención pura o como segundo gravamen condonable que solo se debe si venden o refinancian antes de cierto plazo.
• Tipos de préstamo: Los programas de TSAHC suelen funcionar con préstamos FHA, VA, USDA y convencionales, dando margen para adaptar el producto al perfil de crédito y enganche.
• Alcance estatal: Ambos programas pueden usarse en San Antonio, Austin, Killeen y alrededores mientras el precio de la propiedad quede por debajo de los topes del programa.
• Combinación con MCC: Los compradores que califican pueden añadir un Mortgage Credit Certificate a los préstamos de TSAHC para convertir parte de los intereses en crédito fiscal anual.

TDHCA: My First Texas Home y My Choice Texas Home

El Texas Homebuyer Program de TDHCA ofrece dos opciones principales: My First Texas Home, dirigido sobre todo a compradores por primera vez y ciertos Veteranos, y My Choice Texas Home, que también atiende a compradores repetidores. Ambos ofrecen hipotecas fijas a 30 años con hasta un 5 % de asistencia que puede aplicarse al enganche y a los costos de cierre, y se distribuyen a través de prestamistas aprobados en todo el estado (portal oficial de TDHCA).

• My First Texas Home: Diseñado para compradores por primera vez y algunos Veteranos, combina hipotecas fijas a 30 años con hasta un 5 % de asistencia como subvención o segundo gravamen.
• My Choice Texas Home: Atiende a compradores repetidores y Veteranos con hipotecas similares y hasta un 5 % para enganche y costos de cierre.
• Requisito de educación: TDHCA exige completar un curso de educación para compradores aprobado, a menudo disponible en línea, antes del cierre del préstamo.
• Topes de ingreso y precio: Los ingresos máximos y precios de compra varían por condado y tamaño del hogar, así que los umbrales difieren entre Austin, San Antonio y Killeen.
• Red de prestamistas: Solo los prestamistas aprobados por TDHCA pueden ofrecer estos productos, por lo que elegir bien al oficial de crédito es tan importante como elegir la propiedad.

Tabla comparativa de programas estatales

La mayoría de los compradores compararán TSAHC y TDHCA lado a lado, especialmente cuando los fondos municipales son limitados o muy competitivos. Aunque ambos proporcionan ayuda al enganche y hipotecas fijas, difieren en profesiones objetivo, requisitos de “primera vez” y forma de la asistencia. Usa la tabla como referencia rápida y confirma los detalles 2026 con tu prestamista y las webs de los programas antes de fijar una tasa o firmar contrato.

Programa	A quién atiende	Tipo de asistencia	Rango típico de DPA	¿Requiere comprador por primera vez?
TSAHC Homes for Texas Heroes	Docentes, primeros respondedores, personal de seguridad, EMS, Veteranos	Subvención o segundo gravamen condonable	Aproximadamente 3 %–5 % del monto del préstamo	A menudo no estrictamente, pero conviene revisar las reglas vigentes
TSAHC Home Sweet Texas	Compradores de ingresos bajos y moderados en todo el estado	Subvención o segundo gravamen condonable	Aproximadamente 3 %–5 % del monto del préstamo	No siempre exige “primera vez”; se rige sobre todo por límites de ingreso
TDHCA My First Texas Home	Compradores por primera vez y algunos Veteranos	Hipoteca fija a 30 años más DPA	Hasta un 5 % del monto de la primera hipoteca	Sí, salvo para ciertos Veteranos que pueden quedar exentos
TDHCA My Choice Texas Home	Compradores repetidores y Veteranos	Hipoteca fija a 30 años más DPA	Hasta un 5 % del monto de la primera hipoteca	No, está pensado para repetidores
TSAHC Mortgage Credit Certificate	Compradores por primera vez con préstamos aprobados por TSAHC	Crédito fiscal federal sobre intereses	Generalmente 15 %–20 % de los intereses hipotecarios anuales	Sí, con ciertas excepciones y límites por condado

Cómo encajan los Mortgage Credit Certificates en tu estrategia 2026

Los Mortgage Credit Certificates no sustituyen a la asistencia al enganche; la complementan devolviendo un porcentaje de los intereses hipotecarios como crédito fiscal federal cada año. El programa de MCC de TSAHC (descrito en su sitio oficial) suele ofrecer un crédito de alrededor del 15 %–20 % de los intereses pagados, sujeto a límites del IRS y del condado. Reclamas el crédito en el Formulario 8396 del IRS y normalmente debes reducir la deducción de intereses por el mismo importe cuando detallas.

• Ahorro continuo: Los MCC generan créditos fiscales anuales mientras vivas en la vivienda y mantengas la hipoteca que originó el certificado.
• Crédito vs deducción: Un crédito reduce directamente la factura fiscal, mientras que una deducción solo reduce la base imponible, lo que hace que el MCC pueda ser especialmente potente.
• Combinación con programas: TSAHC suele vincular MCC a sus propios productos de DPA e hipotecas fijas, coordinados por prestamistas que conocen las reglas fiscales.
• Supervisión del IRS: Las instrucciones del Formulario 8396 del IRS explican cómo calcular, reclamar y llevar seguimiento del beneficio correctamente cada año.

Cómo elegir la combinación de programas correcta para 2026

Con tantos elementos —tasas, subvenciones, segundos gravámenes, MCC y diferentes reglas municipales— la única forma racional de decidir es comparar varios escenarios en paralelo. Empieza por aclarar si te importa más el pago mensual más bajo, el mínimo efectivo al cierre o el mayor beneficio fiscal a largo plazo. Después, trabaja con al menos un prestamista que domine TSAHC y TDHCA para modelar tus opciones en San Antonio, Austin y Killeen usando los límites de préstamo 2026 y precios realistas.

• Aclara tus prioridades: Decide si tu objetivo principal es reducir el efectivo inicial, minimizar la cuota mensual o maximizar los beneficios fiscales de tu compra 2026.
• Compara ciudades y programas: Modela el mismo precio de compra en cada ciudad usando HIP, la DPA de Austin, Hill Country Home, TSAHC y las opciones de TDHCA.
• Revisa la letra pequeña: Confirma límites de ingreso, topes de precio, riesgos de recaptura y plazos de ocupación antes de confiar en cualquier ahorro proyectado a largo plazo.
• Coordina a los profesionales: Trabaja con prestamistas y agentes que cierran DPA de forma habitual; errores en papeles pueden retrasar o cancelar la ayuda justo antes del cierre.

Conclusión

En 2026, los compradores por primera vez en San Antonio, Austin y Killeen no solo tienen que “ahorrar más” para competir; necesitan conectarse con la ayuda que ya existe. HIP 80 y HIP 120 en San Antonio, la DPA de Austin y Hill Country Home, más los programas estatales de TSAHC y TDHCA, pueden cubrir una parte significativa de tu enganche, costos de cierre e incluso futuras facturas fiscales. Compara cifras ciudad por ciudad, entiende las condiciones y estructura tu compra para que la ayuda de hoy siga teniendo sentido varios años dentro de la vida del préstamo. Esto no es asesoría fiscal ni de crédito; confirma siempre los detalles con un prestamista, un asesor certificado de vivienda o un profesional fiscal antes de comprometerte.

Referencias utilizadas

• San Antonio HIP 80 / HIP 120: Páginas del programa y guías operativas que describen segundos gravámenes al 0 %, calendarios de condonación y límites de ingreso basados en AMI. City of San Antonio HIP overview
• Guías HIP 80: PDF detallado con criterios de elegibilidad, límites de ingreso al 80 % del AMI, requisitos de “primera vez” y educación. HIP 80 guidelines
• Programa DPA de Austin: Página oficial con resumen de la ayuda de hasta $40,000 al 0 % para compras dentro de la ciudad. City of Austin Homebuyer Resources
• Hill Country Home DPA: Documentos de Travis County y socios que describen segundas hipotecas condonables al 0 % del 4 %–6 %. Travis County Homebuyers
• Programas TSAHC DPA: Descripción general de Homes for Texas Heroes y Home Sweet Texas, incluyendo opciones como subvención o segundo gravamen condonable. TSAHC Home Sweet Texas
• Programas para compradores de TDHCA: Portal Texas Homebuyer con enlaces a My First Texas Home y My Choice Texas Home, hipotecas fijas y ayuda al enganche. TDHCA Homebuyer Program
• Detalles de MCC: Recursos de TSAHC que explican los Mortgage Credit Certificates y cómo se integran con DPA. TSAHC MCC overview
• Guía fiscal del IRS: Publicaciones y formularios que describen créditos por intereses hipotecarios y deducciones de propietarios. IRS Form 8396 info

Preguntas frecuentes

¿Cuáles son los límites de ingreso para el programa HIP 80 de San Antonio?

HIP 80 se dirige a hogares en o por debajo del 80 % del Area Median Income, calculado según el tamaño familiar y las tablas de ingreso de HUD. La ciudad publica límites actualizados cada año y los compradores deben mantenerse por debajo de esos valores al solicitar y al aprobar. Consulta las guías más recientes de HIP 80 o contacta al Neighborhood and Housing Services Department de San Antonio para conocer las cifras vigentes.

¿Cuánta ayuda puedo recibir de HIP 80 y HIP 120?

HIP 80 suele ofrecer entre $1,000 y $30,000 como segundo gravamen al 0 % de interés, mientras que HIP 120 otorga aproximadamente entre $1,000 y $15,000 con condonación parcial. Los montos exactos dependen de la necesidad, la suscripción y el precio de la vivienda. Ambos programas perdonan los saldos entre cinco y diez años de ocupación, convirtiendo el segundo gravamen en ayuda tipo subvención si permaneces el tiempo requerido.

¿Cómo funciona el programa de Down Payment Assistance de la Ciudad de Austin?

El programa de la Ciudad de Austin ofrece hasta $40,000 en asistencia al enganche como segundo gravamen al 0 % de interés para compradores elegibles que adquieran dentro de los límites de la ciudad. Los fondos pueden cubrir enganche, costos de cierre y partidas por adelantado. El préstamo se condona tras un periodo de ocupación, normalmente de cinco a diez años, siempre que cumplas las reglas del programa. Se aplican topes de ingreso, límites de precio y educación para compradores.

¿Qué es el programa Hill Country Home Down Payment Assistance?

Hill Country Home del condado de Travis combina una hipoteca fija a 30 años con aproximadamente un 4 %–6 % del monto del préstamo en ayuda para enganche y costos de cierre. La asistencia se da como una segunda hipoteca al 0 % de interés, condonable en diez años. Para calificar, los compradores deben cumplir requisitos de ingreso, crédito y relación deuda‑ingreso y adquirir en el condado de Travis. En algunos casos puede combinarse con otras ayudas.

¿En qué se diferencia la DPA de TSAHC como subvención frente a un préstamo condonable?

Con TSAHC, algunos prestatarios pueden recibir la DPA como subvención pura que nunca se reembolsa. Otros usan un segundo gravamen diferido y condonable que solo se vuelve exigible si venden, refinancian o dejan de ocupar la vivienda antes de un plazo específico. En la práctica, los propietarios a largo plazo experimentan ambas formas como ayuda tipo subvención, pero los segundos gravámenes condonables conllevan más condiciones y aparecen como gravamen registrado en el título.

¿Cuáles son los aspectos básicos del programa My First Texas Home de TDHCA?

My First Texas Home combina una hipoteca fija a 30 años con hasta un 5 % del monto de la primera hipoteca en asistencia para enganche y costos de cierre. El programa está dirigido principalmente a compradores por primera vez y a ciertos Veteranos que cumplen límites de ingreso, crédito y precio de compra. Los prestatarios deben completar educación para compradores aprobada por TDHCA, solicitar a través de prestamistas participantes y ocupar la vivienda como residencia principal.

¿Cómo ayuda un Mortgage Credit Certificate a los compradores por primera vez?

Un Mortgage Credit Certificate convierte una parte de los intereses hipotecarios anuales en un crédito fiscal federal, normalmente alrededor del 15 %–20 %. Ese crédito reduce directamente tu factura fiscal cada año, además de cualquier deducción de intereses que siga disponible. Reclamas el beneficio en el Formulario 8396 del IRS y debes coordinarte con tu preparador de impuestos para aplicarlo correctamente sin duplicar deducciones.

¿Puedo combinar asistencia de ciudad, condado y programas estatales en 2026?

En muchos casos sí, pero solo dentro de las reglas de cada programa. Algunos compradores combinan un préstamo DPA municipal con una segunda hipoteca de condado y apoyo de TSAHC o TDHCA, mientras que otros usan solo una o dos capas. Las normas de “stacking” varían por programa, así que tu prestamista debe confirmar qué combinaciones están permitidas en 2026 para evitar conflictos, sobre‑subvención o denegaciones de última hora.

¿Qué puntuación de crédito necesito para estos programas para compradores por primera vez?

Los mínimos de crédito suelen estar alrededor de 620 para los programas de TSAHC y TDHCA, aunque algunos prestamistas aplican requisitos más altos. Programas locales como Hill Country Home y las DPA de ciudad suelen seguir umbrales similares o algo más estrictos. Además de la puntuación, los suscriptores analizan el historial de pagos, la relación deuda‑ingreso y las reservas antes de aprobar la asistencia 2026.

¿Cómo debo empezar si quiero usar ayuda en 2026?

Empieza revisando tu crédito, reuniendo comprobantes de ingreso y decidiendo si prefieres San Antonio, Austin o Killeen. Después, habla con al menos un prestamista con experiencia en TSAHC, TDHCA y programas municipales, y completa un curso de educación para compradores aprobado por HUD. A partir de ahí, podrás comparar varias combinaciones de programas y elegir la ruta que mejor equilibre efectivo de cierre y asequibilidad a largo plazo.