Desglose de pago hipotecario, PITI y prueba de presupuesto

January 7, 2026

Herramientas para compradores · Desglose del pago + prueba interactiva

Tu Pago Hipotecario Mensual: PITI, Escrow y una Prueba Simple de Presupuesto

Muchos compradores solo miran capital e intereses, pero el pago real suele incluir impuestos, seguro y a veces HOA. Cuando faltan esas piezas, el número no está mal, está incompleto. Esta guía te da respuestas rápidas, un creador PITI y una forma clara de comparar escenarios antes de hacer tours.

Usar la calculadora completa Usar el creador PITI Ir a preguntas

Respuestas rápidas Claridad antes de bajar.

Qué significa PITI

Capital e intereses es el pago del préstamo.
Impuestos y seguro normalmente se cobran por escrow.
HOA es aparte, pero afecta tu presupuesto mensual.

Por qué cambia el pago

Impuestos y seguro pueden subir con el tiempo.
El escrow se recalcula y puede sorprender.
La tasa mueve capital e intereses rápido.

Cómo comparar opciones

Compara el pago total mensual, no solo la tasa.
Usa los mismos supuestos de impuestos y seguro.
Haz una prueba de estrés con una tasa más alta.

Regla útil de presupuesto

Deja espacio para reparaciones y costos de mudanza.
No compres al límite de tu aprobación si quieres calma.
Usa el DTI como medidor de presión.

Preguntas que salen primero

Por qué sube mi estimación cuando agrego impuestos y seguro

Porque capital e intereses es solo una parte. Impuestos y seguro pueden sumar cientos al mes en muchos mercados, y a menudo van por escrow. Para planear bien, usa un total que incluya todo.

Tengo que usar escrow

No siempre. Muchos préstamos lo requieren, sobre todo con enganches más bajos. Si es opcional, puede ser conveniente. Lo importante es presupuestarlo, porque impuestos y seguro existen aunque los pagues por tu cuenta.

Cómo comparo dos cotizaciones de préstamo sin confundirme

Mantén iguales los supuestos: mismo precio, mismo enganche, mismos impuestos y seguro, y misma HOA si aplica. Luego compara pago total, efectivo para cerrar y si el pago sigue funcionando si suben los costos.

Resumen del artículo Cambia la vista para leer rápido.

Párrafo Puntos

Abrir la calculadora completa Usar el creador PITI

Un pago hipotecario normalmente es más que capital e intereses. Para planear bien, incluye impuestos, seguro y HOA cuando aplique. Usa el creador PITI para ver el desglose, prueba una tasa más alta y revisa el DTI como presión de presupuesto. Luego confirma tu mejor escenario con la calculadora completa antes de buscar casa en serio.

PITI incluye capital, intereses, impuestos y seguro, y HOA si aplica.
El escrow cobra impuestos y seguro mensualmente y puede cambiar con el tiempo.
La tasa cambia capital e intereses rápido, por eso conviene hacer prueba de estrés.
Compara escenarios con los mismos supuestos de impuestos y seguro.
Usa el DTI como presión y ajusta deudas o pago objetivo.
Confirma tu plan con la calculadora completa de pago hipotecario.

Creador PITI interactivo

Esta herramienta es para planear rápido. Te muestra cuánto pesa cada parte del pago mensual para que tu presupuesto sea real. Si quieres correr escenarios más completos, usa la calculadora completa.

Precio de la casa

Usa un objetivo realista para tu zona.

Porcentaje de enganche

Es un porcentaje de planificación.

Tasa de interés (porcentaje)

Úsala para hacer prueba de estrés.

Plazo

Plazos más cortos suelen subir el pago pero reducen interés total.

Tasa de impuestos (porcentaje)

Si no sabes, déjalo en blanco y aún funciona.

Seguro anual

Convertimos el total anual a mensual para planear.

HOA mensual

Cero si no hay HOA.

Ingreso bruto mensual

Solo para la prueba de DTI.

Otras deudas mensuales

Tarjetas, auto, estudios. No incluyas el pago hipotecario.

Incluir impuestos en el pago total. Incluir seguro en el pago total. Incluir HOA en el pago total.

Tu resumen del pago

Esperando datos

Pago total estimado

DTI estimado con este pago

—

Capital e intereses

Impuestos + seguro + HOA

Desglose (porcentaje del total)

Agrega precio, enganche, tasa y plazo, luego crea tu pago. Usa los toggles para ver cómo cambian impuestos, seguro y HOA.

Abrir la calculadora completa Leer la guía

Qué incluye el pago hipotecario mensual

Cuando alguien dice “mi pago,” muchas veces solo piensa en capital e intereses. En la práctica, el pago mensual completo puede incluir impuestos, seguro, y en algunos casos seguro hipotecario y HOA. Si comparas casas o prestamistas solo con capital e intereses, puedes escoger un pago que se siente bien al principio pero se vuelve apretado después.

Componente	Qué es	Por qué sorprende
Capital e intereses	Pago del préstamo según tasa y plazo.	Cambia rápido con la tasa, y plazos cortos suben el pago.
Impuestos	Impuesto local ligado a la propiedad, a menudo por escrow.	Puede subir después de comprar, sobre todo con reajustes.
Seguro	Cobertura de la casa y responsabilidad, se paga anual pero se presupuestará mensual.	Varía por zona, techo, historial de reclamos y cobertura.
HOA	Cuota de comunidad si aplica.	Es fácil olvidarla, pero afecta el total mensual.

El escrow no es una tarifa, es un plan de cobro mensual

Escrow significa que el prestamista cobra impuestos y seguro en partes mensuales, y luego paga las facturas grandes cuando vencen. Lo bueno es que ayuda a mantener el presupuesto estable. La sorpresa es que puede cambiar. Si suben impuestos o seguro, el prestamista ajusta el cobro y a veces pide un ajuste por faltante.

Escenarios que conviene correr antes de hacer tours en serio

No necesitas una predicción perfecta. Necesitas un plan que aguante la realidad. Corre estos escenarios en la calculadora de pago hipotecario.

Escenario base: el pago que quieres manejar con calma.
Escenario estrés: la misma casa con una tasa un poco más alta.
Escenario presupuesto: un pago más bajo para guardar reservas.
Escenario plazo: comparar 30 años y 15 años según tu estilo de vida.

Nota educativa: Este contenido es para planear. Las condiciones finales dependen del prestamista, la propiedad y tu perfil completo.

Más preguntas sobre el pago

El seguro hipotecario aparece en el pago mensual

Muchas veces sí. Con enganches más bajos, puede existir un seguro hipotecario que se suma al pago total. Usa el resultado como base y confirma con un prestamista según tu programa.

Por qué dos casas con el mismo precio tienen pagos distintos

Impuestos, costo de seguro, HOA y evaluaciones especiales pueden cambiar el pago total. El precio es un dato, pero el costo mensual completo es la historia real.

Qué DTI es cómodo

No hay un número único porque los programas y prestamistas varían. Como regla de planificación, DTI más bajo suele dar más espacio. Si el DTI sale alto, baja deudas o ajusta el pago objetivo.

Pagos extra bajan mi pago mensual

Normalmente los pagos extra reducen saldo e interés total con el tiempo, pero no bajan el pago requerido a menos que refinancies o hagas recast. Úsalos como estrategia, no como requisito para “hacerlo posible”.